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标准普尔中国影子银行风险尚可控

发布时间:2020-03-26 15:00:33 阅读: 来源:宣传册厂家

【财新网(微博)】(记者 杨娜)评级机构标准普尔3月28日发布的题为《为何影子银行还不会动摇中国金融体系》的报告,并于同天召开电话会议表示,目前影子银行还不足以动摇国内银行业,其各方财务状况应可吸收影子银行和其他领域带来的信用损失。

过去几年来,随着中央政府采取一些措施来控制这些领域给银行业造成的风险,影子银行开始蓬勃发展,并继续向这些领域提供信贷支持的风险加剧,但根源更多来自银行表内的问题。据标准普尔估计,截至2012年底,中国影子银行调整后的信用规模为22.9万亿元人民币(约合3.7万亿美元)。这相当于2012年中国银行业贷款总额的34%,2012年中国国内生产总值(GDP)的44%。

关于中国影子银行的一个常见误解是,认为影子银行提供的所有信用的风险是相同的。在标准普尔看来,影子银行产品风险特征是多样化的。风险程度取决于产品是由谁创作的,以及基于什么样的原因创作的,在金融机构扮演什么样的功能。

在此基础上,目前国内影子银行信贷质量一半以上比银行贷款风险要好,至少不低于银行贷款的金融风险。此外,标准普尔预计,在债券市场公开发行的企业债券的平均信用质量优于银行贷款,这是因为债券发行人通常为大型企业或可获得政府特别支持的地方政府融资平台。

“目前而言,影子银行还不足以动摇国内银行业,以及更为广泛的中国经济。主要是因为:一是,相对正规体系,影子银行目前的规模还是中等规模;二是,不同影子银行产品的各种风险特征迥异,并非所有影子银行产品都处于高风险类别。” 标准普尔金融机构评级董事廖强说道。

标准普尔认为,影子银行信贷对中国银行业的损失的潜在冲击较为有限,虽然银行有潜在的间接风险,如果影子银行信贷发生违约的话,银行会遭受间接损失。

“就银行整体而言,不预期银行会大规模向由其他机构(第三方非银行机构)创设的理财产品提供流动性支持或者承担损失,助于避免对银行本身遭受过多波及效应”,廖强称,“此类产品中涉及地方政府融资平台的,或者大型的企业在当地的市场上是主要雇主的情况,可能会是例外情况。”

目前中国银行业,更多的是正在出现系统性风险的表症而不是根源,中国银行业已经在资产负债表上积累了很高的信用风险,尤其像是来自银行业地方政府融资平台,房地产开发相关领域投放的信贷所产生的风险非常高。

除了上述影子银行可能给银行体系带来的风险并造成一些影响,标准普尔还认为,影子银行的活动会给中国银行业的透明度、合规文化、流动性管理以及盈利能力带来各种挑战。

标准普尔认为,国内影子银行产品的风险特征非常不同,而他们对银行业的潜在损失具有更大冲击。在标普发布的报告中提及,银行业目前的信用指标,包括资本实力、盈利能力、流动性状况都足以帮助吸收一些不管是来自影子银行体系还是表内的金融风险的潜在冲击。■

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